Pierwsza chwilówka – na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy

Kiedy w marcu 2016 roku weszły w życie znowelizowane zapisy ustawy antylichwiarskiej, przyszłość darmowych pożyczek stanęła pod ogromnym znakiem zapytania.

Wielu ekspertów prognozowało rychły koniec darmowego finansowania. Na szczęście, darmowe chwilówki wciąż istnieją i mają się całkiem dobrze.

Kto sięga po darmowe chwilówki?

Wbrew obiegowej opinii, szybkie pożyczki nie są dedykowane osobom, które mają problemy z płynnością finansową. Idąc o krok dalej - osoby, które nie potrafią zarządzać swoimi pieniędzmi powinny powstrzymać się od zaciągania kolejnych kredytów i pożyczek.

Nieodpowiedzialne decyzje mogą bowiem pogorszyć ich – jakże trudną już – sytuację i pociągnąć za sobą długofalowe konsekwencje.

Wg danych, udostępnionych przez Biuro Informacji Kredytowej, 79% klientów firm pożyczkowych posiada dodatkowo czynny kredyt w banku. Kolejne 10% stanowią osoby, które zaciągnęły kredyt w przeszłości. Strukturę uzupełnia 10% grupa klientów posiadająca tylko

pożyczki.

Szybkość i minimum formalności

Wyobraźmy sobie sytuację, w której nagle spadają na nas nieplanowane wydatki. Może to być np. poważna awaria samochodu czy konieczność zakupu nowego telefonu komórkowego.

Niestety, takie sytuacje najczęściej zdarzają się w najmniej odpowiednim momencie.

Np wtedy, gdy do wypłaty został już tylko tydzień, a na koncie znajdują się środki, przeznaczone jedynie na codzienne, podstawowe wydatki.

Jeśli zależy nam na czasie i szybkim sfinansowaniu naprawy zepsutego samochodu – szybka pożyczka okaże się strzałem w dziesiątkę.

Pożyczka online – wygodnie i szybko

Aby otrzymać pożyczkę przez internet wystarczy Ci jedynie dowód osobisty, numer konta bankowego oraz numer telefonu komórkowego. Nie musisz dostarczać pożyczkodawcy zaświadczeń z zakładu pracy ani wyciągów z rachunku bankowego.

Pożyczenie pieniędzy odbywa się w 100% przez internet, a dodatkowe środki mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w 15 minut od momentu pozytywnej decyzji pożyczkodawcy.

Może się również zdarzyć, że za pożyczone pieniądze nie zapłacisz ani grosza.

Pożyczka za darmo – jak to możliwe?

Wielu pożyczkodawców oferuje klientom tzw. darmowe pożyczki. Jest to oferta dedykowana nowym pożyczkobiorcom, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług danej firmy pożyczkowej.

Zaciągając darmową pożyczkę nie zapłacisz prowizji, odsetek ani jakichkolwiek kosztów dodatkowych. Będziesz więc zobowiązany oddać pożyczkodawcy jedynie tyle, ile od niego pożyczyłeś.

Gdzie jest haczyk?

Nie martw się. Z zaciągnięciem darmowej pożyczki nie wiążą się żadne opłaty, które „wyjdą w praniu”. Taka chwilówka jest całkowicie darmowa. Jedyne, o czym należy pamiętać to fakt, by spłacić ją w terminie. Opóźnienie w spłacie szybkiej pożyczki może spowodować naliczenie dodatkowych opłat, wynikających z zapisów umowy.

Dokąd po darmową pożyczkę?

To, które firmy udzielają obecnie darmowych chwilówek, ile można pożyczyć w każdej z nich oraz jaki jest maksymalny termin spłaty obrazuje poniższa tabela.

Nazwa firmy

Maksymalna kwota darmowej pożyczki

Maksymalny termin spłaty

Vivus

• 2500 zł
• 30 dni

InCredit

• 2000 zł
• 61 dni

Dopożyczka

• 2000 zł
• 60 dni

Extra Portfel

• 2000 zł
• 45 dni

NetCredit

• 2000 zł
• 30 dni

Lendon

• 2000 zł
• 30 dni

Szybka Moneta

• 1800 zł
• 30 dni

Tani Kredyt

• 1700 zł
• 30 dni

Alfa Kredyt

• 1500 zł
• 30 dni

ViaSMS

• 1500 zł
• 30 dni

Ofin

• 1500 zł
• 60 dni

Ekspres Kasa

• 1500 zł
• 60 dni

Kobieta z Kasą

• 1500 zł
• 35 dni

KasaTAK!

• 1500 zł
• 60 dni

Ferratum Bank

• 1500 zł
• 60 dni

Łatwy Kredyt

• 1500 zł
• 30 dni

Credit.pl

• 1200 zł
• 30 dni

Filarum

• 1000 zł
• 30 dni

Super Grosz

• 1000 zł
• 30 dni

Money Man

• 1000 zł
• 61 dni

SohoCredit

• 1000 zł
• 30 dni

Którego pożyczkodawcę wybrać?

Jeśli chcesz czuć się pewnie i bezpiecznie, skorzystaj z usług sprawdzonej firmy, o stabilnej pozycji na rynku. Zanim podejmiesz decyzję, zapoznaj się również z opiniami na temat działalności pożyczkodawców i przejrzyj ich profile w mediach społecznościowych.

Sprawdź również dostępne w internecie rankingi szybkich pożyczek. Niekwestionowanymi liderami wielu z nich będą obecnie: Vivus, Wonga, Filarum, NetCrfedit czy ViaSMS.

Zanim podpiszesz umowę

Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeanalizuj jej zapisy. Niestety, wielu pożyczkobiorców wpada w poważne tarapaty nie dlatego, że pożyczkodawca nie poinformował ich o dodatkowych kosztach pożyczki lecz dlatego, że przed podpisaniem dokumentu nawet do niego nie zajrzeli.

Świadomość konsekwencji, wynikających z podpisania umowy pożyczkowej pozwoli Ci podjąć odpowiedzialną, dojrzałą decyzję. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i będziesz dokładnie wiedział „z czym to się je’.

Całkowity koszt pożyczki

Analizując treść umowy pożyczkowej zwróć uwagę na to, ile w rzeczywistości zapłacisz za pożyczone pieniądze. W przypadku darmowej pożyczki powinno być to oczywiście 0 zł.

Co, jeśli zaciągniesz pożyczkę na standardowych warunkach? Ile powinny wynosić maksymalne koszty okołopożyczkowe? Zgodnie z aktualnie obowiązującymi zapisami prawa, maksymalne koszty okołopożyczkowe przedstawiają się następująco:

• Pożyczka w wysokości 500 zł na 30 dni - 141,44 zł.
• Pożyczka w wysokości 500 zł na 60 dni - 157,88 zł
• Pożyczka w wysokości 1000 zł na 30 dni - 282,88 zł.
• Pożyczka w wysokości 1000 zł na 60 dni - 315,75 zł.
• Pożyczka w wysokości 2000 zł na 30 dni - 565,76 zł.
• Pożyczka w wysokości 2000 zł na 60 dni – 631,51 zł.

Jeśli analizując umowę widzisz, że pożyczkodawca naliczył Ci wyższe koszty, koniecznie sprawdź z czego to wynika i wyjaśnij sytuację. Może się zdarzyć, że oto masz do czynienia firmą, której uczciwość pozostawia wiele do życzenia.

Konsekwencje braku spłaty w terminie

Choć podpisując umowę pożyczkową z pewnością nie zakładasz takiego scenariusza, warto wiedzieć, jakie konsekwencje będzie miał brak spłaty pożyczki w terminie.

Zgodnie z ustawą antylichwiarską, maksymalne koszty, towarzyszące opóźnieniu w spłacie mogą wynosić obecnie 15% w skali roku (6-krotność stopy lombardowej NBP).

Kwota pożyczki

• 1 dzień opóźnienia (zł)
• 15 dni opóźnienia (zł)
• 30 dni opóźnienia (zł)

300

• 0,12    
• 1,85
• 3,70

500

• 0,21                
• 3,08
• 6,16

1000

• 0,41    
• 6,16    
• 12,33

1500

• 0,62                
• 9,25
• 18,49

2000

• 0,82    
• 12,33  
• 24,66

Możliwość wcześniejsze spłaty

Większość pożyczkodawców umożliwia spłatę pożyczki przed terminem. Przed podpisaniem umowy upewnij się jednak, że również w przypadku „Twojego” pożyczkodawcy będzie to możliwe.

Wcześniejsza spłata nie powinna wiązać się z jakimikolwiek dodatkowymi opłatami.

Możliwość odstąpienia od umowy

Zgodnie z prawem szybka pożyczka jest rodzajem kredytu konsumenckiego. A zawierając umowę kredytu konsumenckiego, można odstąpić od niej w ciągu 14 dni od momentu podpisania.

Analizując zapisy umowy zwróć uwagę, czy pożyczkodawca da Ci taką możliwość.

Odstąpienie – podobnie jak spłata chwilówki przed terminem – nie powinno wiązać się z koniecznością uiszczenia jakichkolwiek opłat (oprócz zwrotu pożyczki wraz z odsetkami za czas, w którym pieniądze były w Twoim posiadaniu).

 

Artykuł sponsorowany